尊敬的客戶，感謝您閱讀我公司反洗錢宣傳欄目！

1、什么是洗錢？

答：洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。

2、清洗什么錢將構(gòu)成犯罪？

答：這主要是指清洗毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，將構(gòu)成洗錢罪。

3、為什么要反洗錢？

答：洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴(yán)重犯罪，擾亂正常的社會經(jīng)濟(jì)秩序，破壞社會公平競爭，甚至影響國家聲譽。因此，我們依法采取大額和可疑資金監(jiān)測、反洗錢監(jiān)督檢查、反洗錢調(diào)查等項反洗錢措施，預(yù)防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。

4、國家反洗錢行政主管部門是指哪個部門？其主要職責(zé)是什么？

答：國家反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行，負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測，制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督檢查金融機構(gòu)及特定非金融機構(gòu)的反洗錢工作，調(diào)查可疑交易，開展反洗錢國際合作等。

5、為什么強調(diào)金融業(yè)反洗錢？

答：金融業(yè)承擔(dān)著社會資金存儲、融通和轉(zhuǎn)移職能，對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要的促進(jìn)作用。但同時也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護(hù)，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，能夠盡早識別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動，預(yù)防和打擊犯罪活動。

6、哪些交易將受到反洗錢監(jiān)測？

答：中國人民銀行制定了專門的規(guī)章，當(dāng)金融交易達(dá)到一定金額或符合某種可疑特征時，金融機構(gòu)應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額和可疑交易報告。例如銀行賬戶資金短期內(nèi)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出且與客戶身份或經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符，金融機構(gòu)還可根據(jù)具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報。

7、什么機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測？

答：中國人民銀行專門成立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心，具體負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測。

8、目前金融機構(gòu)主要采取哪些反洗錢措施？是否會因此延長客戶辦理業(yè)務(wù)的時間？

答：主要采取客戶身份識別、盡職調(diào)查、大額交易和可疑交易報告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施，包括事前預(yù)防、事后監(jiān)測及調(diào)查等。監(jiān)測及調(diào)查發(fā)生在完成業(yè)務(wù)之后，不會額外增加客戶辦理業(yè)務(wù)的時間。目前的預(yù)防手段主要包括核對客戶身份證件及填寫有關(guān)客戶信息，與現(xiàn)行的金融業(yè)務(wù)要求也基本吻合。

9、反洗錢工作會不會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密？

答：不會的?！吨腥A人民共和國反洗錢法》重視保護(hù)個人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密，并專門規(guī)定對依法履行反洗錢職責(zé)而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個人提供。《中華人民共和國反洗錢法》還規(guī)定，反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查；司法機關(guān)依法獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。

10、客戶辦理哪些保險業(yè)務(wù)需要出示身份證件？

答：客戶在投保、退保、賠款或領(lǐng)取保險金時，如果達(dá)到一定數(shù)額，金融機構(gòu)將對客戶進(jìn)行身份識別。例如，客戶投保財產(chǎn)保險，以現(xiàn)金形式繳納的保費達(dá)到或超過1萬元人民幣或等值1000美元時，與被保險人的身份證明文件，登記身份信息，留存身份證明文件的復(fù)印件或影印件。再如：當(dāng)退保的保費或保單現(xiàn)金價值超過1萬元或外幣等值1000美元時，退保申請人應(yīng)在出示保險合同或保險憑證原件的基礎(chǔ)上，出示退保申請人的有效身份政見或其他身份證明文件。

11、代理他人辦理金融業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)如何配合金融機構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)？

答：客戶代理他人辦理金融業(yè)務(wù)，應(yīng)出示被代理人及本人有效身份證件，填寫姓名、聯(lián)系方式、身份證件的種類和號碼等信息。

12、在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)還需要持續(xù)的關(guān)注客戶身份信息嗎？

答：需要，金融機構(gòu)需要持續(xù)履行客戶身份識別義務(wù)，持續(xù)的關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動以及交易情況，并及時提醒客戶更新資料信息。

13、當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時，金融機構(gòu)是否還需要重新識別客戶？

答：是的，當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或負(fù)責(zé)人等信息時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶，客戶應(yīng)當(dāng)配合出示相關(guān)信息。

14、客戶在金融業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，如果先前提交的身份證件或其他身份證明文件已過期了，金融機構(gòu)是否應(yīng)當(dāng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)？

答：金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時提醒客戶更新身份證件，如客戶未在合理期限內(nèi)或拒絕在合理期限內(nèi)更新的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。

15、客戶如何保護(hù)自己，遠(yuǎn)離洗錢活動？

答：1、主動配合金融機構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別；
    2、不要出借或出租個人身份證件，因為這可能產(chǎn)生以下后果：
        他人借用您的名義從事非法活動；
        可能成為他人洗錢或恐怖融資的工具；
         可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊；
         可能導(dǎo)致您的誠信狀況受到合理懷疑；
        * 因他人的不正當(dāng)行為而導(dǎo)致自己的聲譽受損；
    3、不要出借個人金融賬戶；
    4、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)；
    5、為規(guī)避監(jiān)管規(guī)，刻意拆分交易；

尊敬的客戶，如果您發(fā)現(xiàn)了洗錢線索，歡迎您向中國反洗錢監(jiān)測分析中心舉報。
舉報電話：010-88092000
舉報信箱：北京西城區(qū)金融大街35號，32-124信箱
接收單位：中國反洗錢監(jiān)測分析中心
郵政編碼：1000032
電子郵箱：fiureport@pbc.gov.cn